视觉中国供图

　　自去年起，数字人民币就成了人们关注的焦点之一，只要一有风吹草动，就能登上热搜榜。目前，数字人民币已在深圳、苏州等地进行了内部封闭测试，但对绝大部分人而言，它依旧神秘。中国人民银行在11月6日发布的《中国金融稳定报告（2020）》中，指出数字人民币体系尚无正式推出的时间表。

　　虽然未正式亮相，但有关数字人民币的各种传闻，早已在网上传播开来。数字人民币钱包必须跟手机号绑定、数字人民币不能兑换黄金和外汇、数字人民币将替代现有第三方移动支付工具……这些消息到底是真是假？记者专访相关权威专家，为读者澄清关于数字人民币的认知误区。

　　传言一：数字人民币钱包要跟手机号绑定？

　　真相：并非必须绑定，只是认证形式之一

　　中国人民银行数字货币研究所所长穆长春在接受媒体采访时表示，数字人民币账户并非必须和手机号绑定，只是利用手机号开立数字人民币钱包，以便接收验证码等认证信息，今后可能会出现其他认证形式。

　　“数字钱包是存放数字人民币地址和密码的管理软件。”中国社会科学院投融资研究中心主任黄国平在接受记者采访时表示，开立数字钱包，需要能体现身份唯一性的标识信息，只要是具有唯一性的身份标识，都可以用来开立数字钱包，手机号只是这类标识信息中的一种。今后也可能会用护照号、指纹等能体现身份唯一性的标识信息，来开立数字钱包。

　　传言二：数字人民币不能兑换黄金和外汇？

　　真相：试点阶段可以，未来取决于政策

　　最近，关于“数字人民币不能兑换黄金和外汇”的消息，在网上被疯传。

　　“在试点阶段，为了吸引更多人使用数字人民币，政策可能会宽松一点，允许数字人民币兑换黄金和外汇，我个人认为可将其视作一种短期的激励手段。”黄国平说。

　　不过，在黄国平看来，从长期来看，未来数字人民币可自由兑换黄金和外汇的可能性较小。“数字人民币是纸币的数字化，纸币具有的功能，数字人民币都具有，而纸币没有的功能，数字人民币也没有。既然纸币不能购买黄金和外汇，那么数字人民币大概率也是不可以的。不过，既然现在数字人民币未正式推出，相关政策还在研究讨论中，究竟是否能够兑换黄金、外汇，最终取决于国家货币、外汇政策。”

　　传言三：数字人民币将取代第三方支付工具？

　　真相：一个是钱一个是钱包，不在一个维度

　　微信、支付宝等第三方移动支付工具的出现，为人们带来了全新的支付体验，随手一刷，轻松消费。而数字人民币的出现，令不少年轻人认为，它将会取代微信、支付宝。事实真是如此吗？

　　穆长春表示，微信、支付宝和数字人民币，三者不在一个维度上。微信和支付宝是金融基础设施、是钱包，而数字人民币是钱包里的钱。电子支付场景下，微信和支付宝这两个钱包里装的是人们在商业银行里存储的人民币。数字人民币发行后，大家还可以用微信、支付宝进行支付，只不过钱包里装的钱，增加了数字人民币。

　　对此，黄国平表达了自己的观点。他认为，国家推出数字人民币的目的，并非要取代微信和支付宝，围绕数字人民币构建的新支付体系将成为电子化支付的重要补充，但在技术上新的支付体系确实存在着替代现有支付体系的可能性。

　　“现在用第三方移动支付工具进行支付时，我们的很多个人信息，都有可能被这些第三方支付平台获取。但如果换成用数字人民币进行交易，个人隐私则不会被第三方支付平台获取，进而保证交易双方在匿名情况下进行交易，确保个人隐私不被泄露。从长期来看，新的支付工具必定比现有移动支付工具更具优势，因此存在替代的可能性。不过从短期来看，由于数字人民币尚处于试点阶段，其在技术上能否兼顾安全与便捷，技术体系是否完善，还有待进一步验证。”黄国平说。

　　传言四：数字人民币马上要替代纸币？

　　真相：受制于技术短期内不可能

　　数字人民币呼之欲出，很多人因此觉得，数字货币来了，纸币就要彻底退出历史舞台了。

　　有关专家认为，数字货币不可能完全取代现金。至少从目前来看，还存在技术上的一些限制。另外，由于用户习惯不同，不是所有人都愿意接受这种支付方式，比如一些年纪大的人可能就不想用数字货币。

　　对此，黄国平认为，理论上来说，最近几年内数字人民币替代不了纸币，但或许10年、20年后，数字货币终会替代纸币。

　　“与传统纸币相比，数字货币具有诸多优势。其具有环保、高效、安全等特性，数字货币发行成本几乎为零，而纸币发行的成本却很高。”黄国平说，数字人民币一旦组建起成熟的发行体系，从1亿元增发到10亿元，只需敲敲键盘；而纸钞则需要印刷，此外损坏回收也需成本。

　　“从政策、法律角度来看，数字货币和纸币的地位是平等的，它们可以自由兑换。但从技术发展趋势来看，电子货币替代纸币是大势所趋，这也是各国未来发展的潮流。”黄国平说。

　　延伸阅读

　　来看看数字人民币的靠谱知识

　　首先，什么是数字人民币呢？

　　数字人民币，是由中国人民银行发行，由指定运营机构参与运营并面向公众兑换，以广义账户体系为基础，与纸钞和硬币等价，并具有价值特征和法偿性的可控匿名的支付工具。

　　数字人民币怎么用呢？

　　国家金融与发展实验室特聘研究员董希淼表示，在使用数字人民币时，无需开立银行账户或者支付账户，只要装上数字人民币钱包，就能使用。不仅如此，数字人民币使用最新的双离线技术，即使在手机没有信号的情况下，依旧可以使用。只要装有数字人民币钱包的手机，接触一下，就可以方便地完成转账或者支付。

　　那么，我们究竟何时才能用上数字人民币？

　　“数字人民币目前还处在试点阶段，何时能被推广和普及，还是未知数。在试点过程中，数字人民币也许会出现技术和安全方面的问题，如果这些问题能被解决，就有全面推广的可能。”黄国平说。

　　数字人民币会给普通百姓带来哪些福利？

　　黄国平认为，数字人民币具有很多优势。“它绿色环保、交易便捷，不仅支持在线交易，也可以离线交易，而且安全稳定。中国人民银行推出的数字货币，有国家信用背书，具有法偿性，币值稳定。”他说。

　　中国银行研究院研究员郝毅认为，首先，数字人民币属于法定货币，具有无限法偿能力，可以有效打破现有的交易壁垒。其次，数字人民币有助于统一支付标准，构建统一标准的金融基础设施，减少因为标准不统一、交易壁垒造成的资源浪费，节约交易成本。